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【独身】iDeCo・積み立てNISA開始のタイミング【アラサー】

meg
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みなさんこんにちは、最近お金のことに脳みその8割を捧げているmegです!

 

独身アラサーのお財布の中はどーなってんの、第2弾。

前回は、こんな記事を書きました。

アラサーが、お金を貯める意味について考えてみる つい先日、こんな記事を書きました。 https://dhmeg.com/love-money 書いておきなが...

ざっくりまとめると、

meg
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貯金ばっかりしてる人生ってどーなの?

って話です。

とはいえ、老後2000万説がささやかれるこのご時世、貯金はあるに越したことはありません。

そこで、政府が推し進めている政策が、iDeCo積み立てNISAです。

今回は、iDeCoや積み立てNISAの利用を開始するべきタイミングについて、考えたことをまとめました!

 

iDeCo・積み立てNISAとはなんぞや

ジャスティン
ジャスティン
イデコとか、積みニーってよく聞くけど、いったいなんなんだ?
meg
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ざっくりと概要を説明すると、

  • 税制優遇するから、積み立てNISAで投資信託などの資産運用を始めてみて!
  • iDeCoを利用して、年金だけをあてにせず老後資金は自分で貯めてね!

っていう制度かな

ここで説明するよりも、金融庁がめちゃくちゃためになる記事を書いているので、詳しい内容について知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

先に結論からいうと、

meg
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わたしは、積み立てNISAはすぐに始めて、iDeCoは将来取り組むと決めました!

その理由について、以下で解説していきます。

 

 

iDeCo・積み立てNISA開始のタイミング

現状を把握しよう

meg
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投資を検討する上で重要なのが、自分の現状を確認すること。
参考までにわたしの場合は、

  • 独身
  • アラサー
  • 結婚願望あり
  • 奨学金返済中(無利子)

こんな感じです。

この状況を踏まえた上で、iDeCoや積み立てNISAの特徴とを掛け合わせると、大体の予定が立てられます。

 

iDeCoと積み立てNISAはいつ開始する?

meg
meg
自分の現状と比べて、iDeCoはまだ始めないことにしました!

自分の現状とiDeCoの特徴を比べる上でネックになった点は、

  • 60歳まで引き出せない
  • 現在奨学金の支払い中

以上の点です。

老後を考えるより先に、結婚や出産のイベントがある可能性の高い20代後半から30代。

現在30歳だとしても、iDeCoが引き出せる年齢まであと30年あります。

その間積み立てる分の資金をロックされてしまうと、60歳までにキャッシュが必要となったときに、ある程度の不便を被る可能性もないとは言い切れません。

meg
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また、奨学金などの借金がある場合も、iDeCoはオススメできません

借金があると、借金分とiDeCo分の資金がダブルで拘束されることになり、生活する上でより制限がかかります。

将来の自分にお金を残すことよりも、現在の自分にiDeCo分を投資した方がより豊かな生活を送れるのではないか、というのがわたしの意見です。

ジャスティン
ジャスティン
見えない将来のために使えないお金が出てくると、前回みたいに考え込みそうだもんな
meg
meg
そうなんだよね〜
個人的には、今が幸せであることが大切かな。
ただiDeCoは今のところ見送ることにしたけど、融通の効く積み立てNISAはすでに開始してます!

資金ロックされるiDeCoとは打って変わって、

  • いつでも引き落とせる
  • 少額からでも積み立てできる

積み立てNISAは利用を開始しています。

投資はリスクがあることを踏まえつつ、長期でみるとリターンの方が大きくなる可能性が大きいだろうという目論見のもと、投資を始めました。

あとは、

meg
meg
投資信託を始めてみたい!

という自分の気持ちが大きかったのはいうまでもありません。

ジャスティン
ジャスティン
つまり、ミーハーだってことだな
meg
meg
そ、それは否定できない…

 

兎にも角にも、将来設計を立てることが最優先

meg
meg
現状、iDeCoは

  • 結婚や出産の可能性がなくなったら
  • 奨学金を返し終わったら
  • 30代後半になってから

始めようとおもっています

今やっておかないと損だから!という、周りの意見を鵜呑みにするのではなく、自分の現状や将来像を洗い出してみるところから始めましょう。

 

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